家族信託のきっかけは、身近な人が認知症になったこと

「鹿児島のおばちゃんが、認知症で施設に入ることになった」
この知らせが、私にとって家族信託を考える大きなきっかけとなりました。

当時、私は家族信託コンサルタントとして、多くのご家族の認知症とお金の問題に関するご相談をお受けしていました。
認知症になって判断能力がなくなり、不動産が売却できず空き家になってしまったり、預金が1億円あっても口座が凍結されて引き出せず困っているなど、ご家族が直面する困難を目の当たりにしてきました。

「認知症とお金の問題は他人事ではない」と理解していましたが、身近な人が認知症になったことで自分にも問題が忍び寄っていることを感じ、一気に自分事として捉えるようになりました。
その時、父は心臓を患い、体力も低下して、大好きなゴルフをやめてしまいました。
運動不足は認知症のリスクを高める可能性があります。

「父が認知症になってしまったら…」
そう考えると、いてもたってもいられなくなりました。
「いざという時に介護はできるのか…」
「介護費用を立て替えられるのか…」
不安は募るばかりです。

家族会議は、普段話せないことを話せる貴重な機会

口座が凍結されたら、誰が親の生活費を立て替える？！

認知症になって判断能力が低下すると、自宅を売却して施設の費用に充てることができなくなります。
口座が凍結されれば、年金も生活費として使えなくなるかもしれません。

姉は香川県に住んでおり、千葉県にいる両親に何かあってもすぐに駆けつけることはできません。
私は仕事も忙しく、小さな子どももいました。
親のために月10万円もの生活費を立て替えることなど、とてもできそうにありませんでした。

妻には心配をかけまいと、この悩みを打ち明けられずにいました。
二人目の子どもを考えていた時期でもあったため、親の認知症とお金の問題に妻と子どもを巻き込むわけにはいきません。

すぐに同意を得られ、家族信託をすることに

まずは父に、家族信託の話をしました。
父は、自分の兄弟姉妹6人のうち3人が認知症になったことで、「自分もいつかは…」と意識し始めていたようでした。
また、私がこの分野の専門家として働いていることも理解してくれていたので、家族信託の手続きにすんなり同意してくれました。

姉とは、香川県への出張のタイミングでじっくり話すことができました。
姉は介護の仕事をしていて、親のことを人一倍心配しています。
家族信託のこと、親の介護の問題、自分たちの問題・課題について伝えると、すぐに同意してくれました。

家族信託はチーム、家族で設計するスタイル

家族信託を検討するということは、家族会議を重ねるということです。
お互い生活があると、ゆっくり話す機会はなかなかありません。
家族会議は、普段話せないことを話せる貴重な機会です。

遺言とは違い、家族信託は一人で完結できるものではありません。
家族みんなで話し合い、設計していく必要があります。
そして、親と子、兄弟姉妹間でも連携をとっていかなければなりません。

家族会議の回数や期間は、家庭によって様々です。
私の場合はスムーズに、そして貴重な話ができたことは、とても大きかったです。

家族信託の締結が終わってから

両親の体調の変化に敏感になった

2016年に、都内の公証役場で無事に手続きが完了しました。
あれから8年経ち、父は83歳、母は80歳になりましたが、幸い認知症にはなっていません（2024年8月現在）。
しかし、この8年間に様々な変化を感じています。

ここ2年で、父は心臓の不整脈を起こして、緊急入院しました。
新型コロナウイルス感染症の影響もあり、判断能力が著しく低下する可能性もありました。

母は、電話や対面で会話をしている時に、耳が遠くなってきたな…と感じています。
難聴は認知症のリスクを高めることを知っているので、いつもドキッとします。

父は、もう私の家にはめったに来ることができないので、こちらから子どもたちを連れて実家に帰るようにしています。
これは、両親の体調、家の中や母の料理の味の変化を感じることができるからです。

将来の見通しがついて、お金の話も気兼ねなくできるようになった

家族信託の価値は、他のご家族も同じで、「将来の見通しがつくこと」です。
そして、家族信託の前後で、親とお金の話がしやすくなったことで、その後もお墓のこと、介護のこと、病気のことなど、様々なことを話せるようになりました。

子どもは、大人になれば親元から離れていきます。
物理的に離れるだけでなく、心まで離れていく親子、兄弟も残念ながら少なくありません。
我が家の場合、家族信託によって家族の絆が深まりました。

家族信託の本当の価値は「心の安心感を長期にわたって得られること」

家族信託は、手続きや契約の締結がゴールではありません。
その後にある、「親も子も、将来何が起きても対応できる・慌てなくていい」そんな心の安心感を長期にわたって得ることができるのが、家族信託の本当の価値だと感じています。

決して100点満点の手続きではありませんが、家族信託をしなかった場合のリスクを考えれば、十分合格点の取れる手続きだと思います。

まずは、認知症とお金の問題を知ってください。
家族信託をしないという選択も、もちろんあります。
親もあなたも、想定外のことが起きても、安心して暮らせる。

選択肢を広げることが重要です。
親御さんとご家族が達成したいことだけに絞って、家族信託の運用や相続が発生したときの手続きも最小限の労力ですむような、シンプルな設計をご提案いたします。

まずは、一歩前に進むことからです。私も最初は、小さな一歩から始めました。
一緒に伴走しますので、安心してください。